Sparplanen

För att upprätta en sparplan behöver jag veta vilka mina intäkter och utgifter jag har per månad. Intäkterna är lön, ränteintäkter, utdelningar på aktier och IPS-fonden.

Intäkter
Lönen är ungefär 16 000 kr per månad efter skatt.

För närvarande har jag 1,05 % ränta hos Bank2 där jag har drygt 50 000 kr sparade, vilket ger mig en ränteinkomst på 525 kr på ett år. Men skatteverket vill ha 30 % av 525 kr, då blir det bara 367 kr kvar. Per månad blir det 31 kr. Räntan är i det närmaste obefintlig hos Bank1, vilken används för löpande utgifter.

Min aktieportfölj består av 60 % aktier som ger utdelning och i snitt räknar jag med 3 % direktavkastning. Det innebär att jag får 106 021 kr x 0,60 x 0,03 = 1908 kr i utdelning. Det blir 159 kr per månad. Men nu är det så att mina aktier ligger i en kapitalförsäkring hos en internetbank så någon skatt kommer inte skatteverket åt. Däremot tar internetbanken ut en årlig avgift på hela aktiedepån. Denna denna avgift kallas avkastningsskatt och är f.n på 0,837 %. Därmed ska jag betala 106 021 kr x 0,00837 = 888 kr. Den verkliga intäkten blir då 1908 kr - 888 kr = 1020 kr för året och 85 kr per månad.

Från 1 januari till 30 juni i år ökade IPS-fonden med 2 557 kr i värde. Om jag antar att den förändringen är likadan för andra halvåret kommer utdelningen bli 5114 kr för helåret. Det ger mig en intäkt på 426 kr/månad. Nu är det så att dessa pengarna kommer jag inte åt förrän jag är 55 år och det är många år innan jag är där.

Utgifter
För hyra, hemförsäkring, a-kasseavgift, mat, alkohol och snus har jag utlägg på ungefär 6500 kr per månad. Spel och hazard ligger på ungefär 800 kr/mån. Semester och en utlandsresa per år kostar ungefär 12000 kr, det blir 1000 kr/mån. Bilbesiktning, bilreparationer, fordonsskatt, vägtrafikregisteravgift, bränsle och fordonsförsäkring kostar ungefär 13000 kr/år, vilket ger 1084 kr/mån. Tv-avgift, telefon, Internet, böcker, småprylar, kläder, nöje kostar ca 1500 kr/månad.


Intäkter
Lön + 16 000 kr.
Ränteintäkter + 31 kr.
Aktieutdelning + 85 kr.
Summa +16 116 kr.

Utgifter
Hyra, mat mm - 6 500 kr.
Spel och hazard - 800 kr.
Semester - 1000 kr.
Bil - 1084 kr.
Tv, telefon - 1500 kr.
Summa - 10884 kr.

Intäkter - Utgifter = 5 232 kr.

Sparplanen
Eftersom jag har bestämt mig för att amortera 6 450 kr/månad på mitt lån måste jag dra in på en del utgifter. Jag måste alltså minska utgifterna med ytterligare 1218 kr/mån (6 450 - 5232). Jag minskar spelutgifterna med 750 kr. Det är ändå en last jag börjar tappa intresset för. Hyra - och matkontot kan jag säkerligen minska med 1000 kr. I det ingår det båda lasterna snus och alkohol. Snuset kostar mig ca 900 kr (20 dosor/mån), dels kan jag dra ner på förbrukningen och dels kan jag övergå från det dyra grovsnuset (löst) till billigare löst eller påssnus. Här ska jag byta vanor.

Intäkter + 16 116 kr.
Utgifter - 9 134 kr.
Saldo + 6982 kr.

6 450 kr/mån går till att amortera lånet och resterande 532 kr går till att spara i IPS-fonden. På något sätt har jag alltid lyckats spara 12 000 kr/år i denna fond och betalat in den summan i slutet av december. Men med striktare sparplaner ska jag kommande år betala in månadsvis.

Denna sparplan ska till att börja med pågå till 31 dec. 2010.